安全拐点

国内担保公司“长大成人”

与外资汽车金融机构的小试身手不同的是，国内的汽车贷款担保公司却在保险公司退出车贷市场后迅速进军汽车消费信贷担保领域。经过几年的发展，国内汽车贷款担保公司已经建立了一套完善运作体系，成为近年来汽车按揭业务的主力，这为车贷全面推广提供了安全保障。

具体而言，担保公司将通过外控和内控有效规避自身风险。外控方面，担保公司采用足额抵押担保的方式，有效控制了消费者可能的信用风险；内控方面，担保公司参照银行的审核贷款机制对申请贷款的消费者的资信进行评审，专人对贷款客户进行管理，定期向贷款人进行还款提醒和逾期贷款催收，来防范担保公司进行资本运作的风险。这一套完善的运作体系，担保公司完全取代了保险公司以前的汽车履约保证保险的地位和作用。对于银行来说，有效规避了不良贷款的风险；对担保公司来说，从资产运作中得到了利润；对消费者来说，缓解了购车时的资金压力，将“固定资产”变成了“流动资金”；一举三得。

消费拐点

“零首付超长期限”一举四得

对于开展按揭购车业务，无论是银行、外资汽车金融机构都十分谨慎。在首付比例上通常都集中在三成、四成。但随着市场的发展，有的汽车经销商通过与担保公司、银行的合作，首付金额一再降低，近年来最终实现了“零首付”；对申请贷款人的户籍要求也逐渐取消，车贷的限制开始逐渐宽松；与此同时，对还款年限也逐渐延长。虽然目前按揭购车的还款年限还是主要集中在3到5年这个区间。但今年以来汽车经销商推出的按揭购车业务已经在还款时间上有所突破，如前段时间出现的雅绅特“零首付十年按揭”、上周港宏本田“零首付15年按揭”购车、7月出现的07款格蓝迪零首付20年按揭购车等，都将还款时限一再延长。随着汽车强制报废政策的取消，车贷还款年限将变得更加灵活多样。

广州本田四川港宏4S店总经理杨锦时对记者说，正是因为发现了成都消费者旺盛的贷款消费需求，同时现在银行和担保公司有一套较科学完备的运作体系，才率先推出零首付最长年限15年的汽车消费贷款购车的模式。在目前激烈竞争的车市中，特约店提供的服务越完备，其竞争力就越强。推进这种超长年限的汽车消费贷款业务，对消费者、经销商、厂家和金融机构来说，是一举四得的事。